MoneyTree

현재가치 / 미래가치 계산 채권을 공부하다 보니, 용어들이 헷갈리기 시작했습니다. 금리, 이율, 할인율, 이자율 등등 비슷한 용어들이 나오는데 채권의 현재가치를 계산할 때 등장하는 용어다 보니, 한번 정리를 하고 싶어서 공부를 하였습니다. 현재가치? 미래가치? 예를 하나 들어보겠습니다. 옆집살던 친한 형이 복권에 당첨이 됐어요. 저는 엄청 가난한데, 마침 길을 가는 데 그 형을 만났더랬죠. 내가 가난한 걸 아는 형은 딱해 보였는지 선뜻, 돈을 주겠다고 합니다. 길동아! 내가 한 10억줄테니, 열심히 살아!! 10억을 준다는데, 당연히 받겠다고 해야겠죠? 그런데, 만약 그 형이 아래와 같이 제안을 해왔다면 어떻게 대답해야 할까요? 길동아! 내가 한 10억 줄게, 그런데 지금 10억을 줄까? 아니면 1년 뒤..

채권 기초 대표적인 안전자산으로 불리는 "채권"에 대해서 공부해보려고 이렇게 카테고리까지 새로 만들었습니다. 올웨더 포트폴리오도 채권의 비중이 절반이 넘고, 연금계좌에서도 채권의 비중이 40%~50% 정도 되는데, 채권에 대한 지식은 별로 없는 것 같습니다. 제로금리 시대에, 채권투자에 대한 여러가지 의견이 나오고 있는 지금, 기본 지식이라도 알아야 포트폴리오에 대한 비중 컨트롤이 가능할 것 같아서 공부를 해보려고 합니다. 오늘은 그 첫 번째 포스팅으로, 채권이 무엇인지, 관련 용어들을 살펴보고 기초적인 내용에 대해 공부한 내용을 정리하려고 합니다. 채권(bond)이란? 채권은 돈이 필요한 정부나, 회사가 자금조달을 위해 일정한 절차에 따라 발행하는 차용증서입니다. 특히 이 차용증서는 시장에서 거래가 되..

2021.1.28 계좌 현황 2021년이 시작되었는데, 벌써 1월이 다 지나가고 있네요. 새해, 새 마음 새뜻으로 리포팅 양식을 조금 바꿔봤습니다. 월별로 계좌의 흐름을 좀 살펴볼 수 있게 다듬었습니다. 모두, 수동으로 값을 넣어야 하기에 조금 번거로울 수 있는데, 그래도 한달에 한 번이니 1년에 12번만 하면 된다는 생각으로 최대한 심플하게 만들어봤습니다. 계좌 현황 이렇게 해놓고 보니, 좀 눈에 잘 들어오는 것 같군요. 이번 달은 주로 "채권"에 대한 고민이 많았던 것 같습니다. 최근 채권에 대한 비중을 조절하기 위해서 여러 가지 항목들을 살펴봤었는데요, 아직 어느 쪽도 확신이 들지 않아 사실, 아직도 잘 모르겠습니다. 긍정적으로 보는 사람들도 많고, 부정적으로 보는 사람들도 많고, 더구나 저는 보수..

포트폴리오 Ver 1.1 2021년을 맞이하여, 전체적으로 리밸런싱을 하였습니다. 그중에서 연금저축 계좌에서 운용 중인 포트폴리오에 대해 변동사항이 있어서 이렇게 기록으로 남기려고 합니다. 올웨더 포트폴리오 Ver 1.0과 변동사항은 없습니다. 티커 자산군 비율 Vanguard Total World Stock ETF VT 주식 30% Invesco DB Commodity Index Tracking Fund EDV 채권(장기채) 20% PIMCO 15+ Year US TIPS Index ETF LTPZ 채권(물가연동채 15+) 20% Vanguard Long-Term Corporate Bond ETF VCLT 채권(장기회사채) 7.5% VanEck Vectors J.P. Morgan EM Local Cur..

포트폴리오 Ver 1.0 포트폴리오를 한번 정리를 해야겠다고 마음을 먹었는데 이제야 하게 되네요. 아직 투자 공부를 한지 몇 달 밖에 되지 않았지만 포트폴리오만큼은 정말 정답이란 게 없는 것 같다는 생각이 들었습니다. 이렇게 하면 저게 아쉽고, 저렇게 하면 이게 아쉽고, 또한 이게 10년 후, 20년 후 어떤 수익으로 또는 손실로 다가올지 불확실한 상황에서 섣불리 결정하기 힘들었습니다. 그렇게 갈팡질팡만 하다가, 아무것도 못하겠다 싶어서, 일단 시작한게 "올웨더 포트폴리오"였습니다. 수익률은 좀 포기하더라도, 안정적인 것을 선호하는 제 스타일에 딱 맞다는 느낌이 들어서 선택하게 되었습니다. 하지만, 올웨더 포트폴리오내에서도, 어떤 ETF를 할지, 비율은 어떻게 가져갈지 또 고민의 연속이었습니다. 지금은 ..

주식/채권 자산 배분 전통적인 자산배분 포트폴리오인, 주식/채권 60:40 전략에 대해서 정리합니다. 사실, 연금저축계좌와 IRP계좌에서는 주식/채권만으로 포트폴리오를 구성해서 운용하고 있습니다. 사실 올웨더 포트폴리오와 같이, 수익률은 좀 저조할지라도, 변동성을 최소화하는 포트폴리오로 운영을 하고 싶었습니다. 하지만, 대체적으로 국내상장 ETF들의 운용수수료가 높고, 해외 지수 추종 ETF의 경우 현물보다는 선물 파생상품이 많았습니다. 또한, 환헷지 상품들도 많아서, 해외상장 ETF를 직접 투자하는 것보다 선택의 폭이 훨씬 좁았습니다. 그리고 결정적인 이유는, 바로 리밸런싱이었습니다. 3개의 계좌에서 5개가 넘는 상품들을 리밸런싱 하면서 관리하기에는 아직 능력이 부족하다는 생각이 있었습니다. 그래서 관..

연말정산 알아보기 오늘 이야기해주고 싶은 내용은 바로 "연말정산"에 대한 이야기야. 처음 회사에 취업을 하고, 한 해가 지나고 나면, 연말정산이란 것을 하게 되는데, 아빠는 처음에 이게 무엇인지, 왜 해야 하는지? 몰랐거든, 누가 설명해주는 사람도 없었고... 다달이 꼬박꼬박 세금은 월급에서 공제를 하는데, 무슨 정산을 또 하는지 의아했었어. 이제 취업도 하고, 그랬으면 연말정산이란 것을 할텐데, 자세한 이야기는 생략하고, 연말정산이 무엇인지 뭘 신경 쓰면 좋은지 아빠가 알고 있는 선에서 최대한 쉽게 설명을 해보도록 할게 연말정산은 무엇일까? 연말 정산을 알아보기에 앞서, 우리가 내는 세금은 어떻게 내는지 한번 생각해보자. 소득금액이 있고, 세율이 있으면 소득금액에 세율을 곱해서 나온 금액을 세금으로 납..

리밸런싱 후기 지난해 5월에 분산투자를 처음 시작하면서, 리밸런싱 전략을 아래와 같이 세웠습니다. 1. 최소 1년에 1번은 하자. 2. 자산비율의 10%가 변동되면 수행하자. - 예를 들어, 주식/채권이 50:50이라면, 각각의 비율의 10%, 즉 55:45가 된다면 한번 수행한다는 의미 사실 투자금액이 크지 않아서, 어차피 계속 적립식으로 투자할 텐데, 계속 비율로 맞춰서 매수를 하면 되지 않을까?라고 생각을 했는데요, 그래도 리밸런싱을 해서, 수익실현을 한번 해보고 싶다는 생각을 했습니다. 또한, 주식이 10%이상 많이 오른 상태여서, 또다시 떨어지면 지금까지 투자한 시간이 아깝다는 생각이 들었습니다. 이번에는 연금저축 계좌에 있는 주식:채권 5:5 포트폴리오에 한해서만 수행을 했습니다. 리밸런싱 결..

연금 수령과 세금 이 블로그를 만들고 나서, 퇴직연금/개인연금 제도에 대해서 공부한 내용을 공유하였습니다. 실은, 당장 주어지는 혜택인 세액공제 혜택만 보고, 가입을 하고 운용을 하고 있습니다. 하지만 문득 먼 훗날 연금을 받게 된다면, 세금을 얼마나 내는지 그 부분에 대해서 좀 모호했습니다. 그냥 일반 이자 15.4%를 내는 것보다 연금소득세 3.3% ~ 5.5%만 내면 되는 것이니까 이자가 저렴하겠구나 정도만 알고 있었습니다. 아직 연금을 수령하려면 15년 이상 남아 있지만, 먼 훗날 연금을 받을 기분 좋은 상상을 해보며, 세금은 얼마나 어떻게 나가는지 미리 학습을 해보려고 합니다. 나중에 세금이 이렇게 많이 나가나? 놀라지 않기 위해 미리 마음의 준비를 하는 셈 치고 알아보려고요. 연금 수령에 들어..

합리적인 선택과 기회비용 오늘은 돈 이야기랑 거리가 좀 먼 이야기일 수 있겠구나. 하지만 돈, 즉 비용적인 측면에서 연관이 있으니 한번 봐 두면 도움이 될 것 같아. 오늘 나누고 싶은 내용은 "합리적인 선택"에 대한 내용이고, 이 선택을 하기 위해서 도구로 활용할 수 있는 "기회비용"이야. 인생은 늘 선택의 연속이라고 하지? 내일 점심 메뉴를 선택하는 아주 사소한 문제부터, 대학은 어디로 갈 지, 전공은 뭘로 선택할지 등 무거운 내용까지.. 우리는 매번 선택을 하면서 삶을 살아가지. 기업도 마찬가지야. 어떤 사업을 추진하기 위해서 투자되는 비용을 계산하고, 또 예상되는 수익을 따져서 할지 말지를 결정하겠지? 기업들 또는 사람들도 바로 이런 상황에서 "합리적인 선택"을 하는 게 당연히 좋을 거야. 너무 당..