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Table of contentsSOL미국배당미국채혼합 50 알아보기이 ETF를 알게 된 계기는 "IRP계좌에서 안전자산 항목으로 투자 가능한 미국채권"을 찾다가 발견하게 되었습니다. 저는 삼성증권 IRP계좌를 가지고 있는데, 아직도 미국 10년물 채권을 투자할 수 있는 상품을 찾지 못하였습니다. 그러던 중 최근에 출시된 이 상품을 알게 되었는데, 안정적인 다수지수와 미국채를 같이 담고 있는 점이 특이해 보여서 살펴보게 되었습니다. 아직 IRP계좌에서 투자를 할지 말지 결정은 하지 못하였는데요, 투자를 하기전에 그래도 기본적인 내용은 알아야겠다 싶어서 상품설명서를 살펴보았습니다. 자세한 내용은 생략하고, 나름 주요하다 싶은 내용들만 간추려서 정리해 보겠습니다.기초지수먼저 ETF를 볼 때 가장 중요한 기초지..

Table of contents들어가며오래전에 블로그를 시작하면서 가장 먼저 살펴본 것이 우리나라 퇴직연금 제도였습니다. 투자를 먼저 시작한 것도 연금계좌에서 시작을 했었고요. 과거에는 퇴직금에 대해서 제대로 관리를 해주지 않아, 회사가 어렵게 되면서 어쩔 수 없이 퇴직을 할 수밖에 없는 경우에 지급되지 않는 경우도 많았습니다. 그리고 연봉에 퇴직금을 포함시켜서 계약을 하게 되면, 월급을 실제로는 연봉의 1/13로 책정해서 지급을 하면서, 나머지를 퇴직금으로 지급하기도 합니다.그래서 회사와 계약을 할때, 퇴직금 포함여부인지를 항상 따져가면서 비교를 해야 했습니다. 어떻게 되었든 직원이 퇴사를 할 때에는 회사는 그동안 누적되었던 퇴직금을 주어야 하는데, 별도로 충당을 해놓지 않는 경우 바로 주기 어려운 상..

Table of contents들어가며요즘 채권에 대해서 공부를 하고 있는데요, 실제 투자를 하려고 들어가 보면 "세전은행환산이자"라는 용어를 자주 접하게 됩니다. 뜻을 잘 몰라도, 직관적으로 이 채권을 만기까지 보유했을 때, 세전으로 이 정도 은행이자만큼 벌 수 있을 것임을 알 수 있습니다.우리가 투자를 진행함에 있어서 예상되는 수익률은 매우 중요한 지표일 것입니다. 채권은 엄연히 은행예금과는 다르기때문에 실질적으로 수익률이 다르게 표현되어야 함에도 불구하고, 투자자들의 이해를 돕기 위해서 이 수치가 도입이 된 것 같습니다. 그런데, 이렇게 은행이자 만큼 벌 수 있으려면 몇 가지 조건이 있어야 하고요, 실제 수익과는 괴리가 있음을 알았습니다. 그래서  이번 포스팅에서는 어떤 경우에 이 수치를 신뢰할 수..

Table of contents들어가며채권은 보통 주식보다 위험이 덜하다는 인식이 있습니다. 그리고 경제 위기나 불황이 오게 되면 가격이 올라주기 때문에 자산배분에서도 필수적으로 사용되는 상품이기도 합니다. 현재 ETF를 운용중에 있는데, 채권 ETF의 경우 가장 쉽게 투자할 수 있는 방법입니다. 하지만 요즘 예금처럼 조금은 더 안전하게 투자를 해볼 수 있는 방법에 대해서 찾아보던 중, 채권은 장외/장내로 나누어서 투자를 할 수 있다는 사실을 알았습니다.아직 본격적으로 채권에 투자를 하지는 않고 있지만, 앞으로 투자를 위해서 가볍게 살펴보았습니다. 이와 관련한 내용 공유드립니다. 장내채권이란?채권도 주식처럼 시장이 있습니다. 한국증권선물거래소에서 개설한 시장에서 거래되는 채권을 말합니다. 채권의 가격은 ..

Table of contents들어가며투자, 재테크 관려하여 전문가는 아니지만 그동안 제가 경험하고 공부했던 내용들을 꾸준히 공유해오고 있습니다. 그중에서 최근에는 나름 처음 시작하시는 분들을 위해 "투자 가이드"라는 제목으로 5회 연재 글을 작성하였는데, 오늘은 그 마지막 시간으로, 투자를 진행하면서 포트폴리오 운용 및 성과 관리에 대해서 적어보려고 합니다. 앞서 적었던 글들을 안보셨다면 한번 보시고 오시는 것도 좋을 것 같습니다. 2024.11.09 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 1편 : 계좌 선택2024.11.10 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 2편 : 원화 vs 달러2024.11.20 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 3편 : 포트폴리오 구성하기2024.11.25 - [투자..

들어가며채권을 공부하면서, "단기 채권과 장기채권의 금리 차이가 역전이 되면 경기 침체가 온다."라는 말을 많이 접했습니다. 그리고 현재도 긴 시간 동안 역전 현상이 지속되고 있는데요,이런 상황에서 경기 침체가 오는 것인지에 대해서 많은 전문가들이 분석을 하고 있습니다. 한번 정리를 해야겠다고 마음을 먹었었는데, 이번 포스팅에서는 두 금리의 차이가 어떤 의미를 가지며, 경기침체와 어떤 관련성이 있는지 확인해 보겠습니다. 채권이란?채권에 대해서 간단히 살펴보면, 채권은 차용증과 같은 의미로, 돈을 빌리기 위해서 발행하는 문서입니다. 발행할 때 기간과 이자가 결정되어 있고, 이 채권을 매수하는 사람은 만기까지 쭉 가지고 있으면 그 이자를 확정적으로 받을 수 있습니다. 그래서 발행하는 기관 또는 단체의 신뢰성..

Table of contents들어가며투자 가이드라고 이름을 정하고 글을 벌써 4편째 쓰고 있는데요, 저처럼 초보의 입장에서 직접 경험해 본 내용을 바탕으로 도움을 드리고자 적고 있습니다. 지난번 포트폴리오 구성에 이어서 오늘은 개별종목에 투자하는 방법에 대해서 적어보려고 합니다.사실 개별종목 투자는 제 성향상 잘 안하긴 하는데요, 한다고 해도 대기업 우량주(현재 시점 기준)에만 하게 되는 것 같습니다. 안정성을 1순위로 추구하는 투자자 입장에서 개별주에도 투자를 하는 이유를 적어보자면 아래와 같습니다. 첫째, 시장을 떠나지 않기 위함입니다. 올웨더 포트폴리오니, 영구 포트폴리오니 다 좋은데 유일하게 생각하는 단점이 계좌를 거의 들여다보지 않아도 된다는 것입니다. 이게 장점일 수도 있겠지만 제가 단점이라..

Table of contents들어가며금융투자소득세를 알아보면서 자료를 살펴보던 중, 2024년 세법 개정안 자료를 보게 되었습니다. 월급쟁이이다 보니 소득공제 관련해서 변경되는 내용에 관심이 갔습니다.또한 증여세/상속세 부분이 완화된 것도 보였는데요, 내용이 방대해서 모두 다 살펴볼 수는 없겠지만, 지극히 주관적인 저의 판단에 근거하여 주요 내용만 한번 뽑아서 정리해보려고 합니다.증여세 부담 완화이 블로그를 처음 시작할 때 즈음, 자녀에게 주식을 증여하기 위해 증여세 부분을 살펴본 적이 있었습니다. 관련 내용을 정리하기도 하였는데요, 그때 공제금액을 빼고 금액이 좀 남아서 세금을 냈던 걸로 기억하는데요, 세 부담이 완화가 되었네요. 사실, 제가 냈던 세금의 과세표준 금액은 그리 크지 않기때문에, 이 완..

Table of contents들어가며올웨더 포트폴리오를 구성하면서 주식을 어떤 형태로 가져갈지, 고민을 했었는데요 아무래도 최대한 분산을 하여 투자를 하는 게 좋겠다는 생각을 했습니다. 미국이나, 우리나라 나눠서 해야할까? 중국이나 인도 이런 나라들까지도 해야 하나? 이런 고민을 하던 중, 다른 투자자들은 어떻게 하고 있나 찾아보니 VT ETF를 많이 사용하는 것을 알았습니다. 그때 당시, 일단 무작정 따라 하기 위해 매수를 하였지만 제대로 알아보는 시간은 없었던 것 같습니다. 자신이 투자하는 상품에 대해서 어느정도 지식은 있어야 한다고 생각합니다. 그래서 커버드콜에 대해서도 공부를 했었고요, 이번에도 어떤 지수를 추종하는지, 주의사항은 없는지 기본적인 내용에 대해서 살펴보고자 합니다.기초지수ETF는 ..

Table of contents들어가며요즘 뉴스에서 금융투자소득세 관련 이야기가 종종 나오고 있습니다. 어렴풋이 알기로 주식으로 얻은 이익이 많아야 해당사항이 있으므로, 우리처럼 일반 소액 투자자는 해당사항이 없는 것으로 알고 있습니다.하지만, 몇 가지 우려사항이 있고 사실과 다를 수 있다는 기사들이 나오면서 좀 살펴봐야겠다고 생각했습니다. 관련 내용 공유드립니다.금융투자소득세란?금융투자소득세는 말 그대로 투자를 하여 얻은 수익에 세금을 부과하겠다는 이야기입니다. 2020년에 소득세법 개정안이 국회를 통과하면서 생겼는데요, 최근까지 계속 유예가 되어온 상황입니다. 법 개정전에는 국내 주식으로 차익을 얻어도 일부 대주주 요건을 갖춘 투자자 이외에는 비과세로 되어있기 때문에 세금을 안내도 되었는데요, 이번에..