MoneyTree

Table of contents들어가며오래전에 블로그를 시작하면서 가장 먼저 살펴본 것이 우리나라 퇴직연금 제도였습니다. 투자를 먼저 시작한 것도 연금계좌에서 시작을 했었고요. 과거에는 퇴직금에 대해서 제대로 관리를 해주지 않아, 회사가 어렵게 되면서 어쩔 수 없이 퇴직을 할 수밖에 없는 경우에 지급되지 않는 경우도 많았습니다. 그리고 연봉에 퇴직금을 포함시켜서 계약을 하게 되면, 월급을 실제로는 연봉의 1/13로 책정해서 지급을 하면서, 나머지를 퇴직금으로 지급하기도 합니다.그래서 회사와 계약을 할때, 퇴직금 포함여부인지를 항상 따져가면서 비교를 해야 했습니다. 어떻게 되었든 직원이 퇴사를 할 때에는 회사는 그동안 누적되었던 퇴직금을 주어야 하는데, 별도로 충당을 해놓지 않는 경우 바로 주기 어려운 상..

Table of contents들어가며투자, 재테크 관려하여 전문가는 아니지만 그동안 제가 경험하고 공부했던 내용들을 꾸준히 공유해오고 있습니다. 그중에서 최근에는 나름 처음 시작하시는 분들을 위해 "투자 가이드"라는 제목으로 5회 연재 글을 작성하였는데, 오늘은 그 마지막 시간으로, 투자를 진행하면서 포트폴리오 운용 및 성과 관리에 대해서 적어보려고 합니다. 앞서 적었던 글들을 안보셨다면 한번 보시고 오시는 것도 좋을 것 같습니다. 2024.11.09 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 1편 : 계좌 선택2024.11.10 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 2편 : 원화 vs 달러2024.11.20 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 3편 : 포트폴리오 구성하기2024.11.25 - [투자..

Table of contents들어가며투자 가이드라고 이름을 정하고 글을 벌써 4편째 쓰고 있는데요, 저처럼 초보의 입장에서 직접 경험해 본 내용을 바탕으로 도움을 드리고자 적고 있습니다. 지난번 포트폴리오 구성에 이어서 오늘은 개별종목에 투자하는 방법에 대해서 적어보려고 합니다.사실 개별종목 투자는 제 성향상 잘 안하긴 하는데요, 한다고 해도 대기업 우량주(현재 시점 기준)에만 하게 되는 것 같습니다. 안정성을 1순위로 추구하는 투자자 입장에서 개별주에도 투자를 하는 이유를 적어보자면 아래와 같습니다. 첫째, 시장을 떠나지 않기 위함입니다. 올웨더 포트폴리오니, 영구 포트폴리오니 다 좋은데 유일하게 생각하는 단점이 계좌를 거의 들여다보지 않아도 된다는 것입니다. 이게 장점일 수도 있겠지만 제가 단점이라..

Table of contents들어가며앞서 말씀드린 것처럼 계좌와 화폐를 결정하였다면, 이제 본격적으로 투자를 실행해 볼 단계입니다. 투자에는 정말 다양한 종류와 방법이 있습니다. 일단 이번 가이드에서 다루고자 하는 투자의 범위는 주식과 채권 같은 금융상품들로 한정하겠습니다. 요즘에는 비트코인과 같은 가상자산도 활발하고, 금, 은 과 같은 원자재도 꾸준히 인기를 끌고 있습니다.포트폴리오 구성시, 언급은 하겠지만 전통적으로 주식과 채권을 위주로 설명을 할 예정입니다. 차근 차근 따라오셔서 자기만의 포트폴리오를 구성하는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.포트폴리오란?포트폴리오는 상관관계가 서로 다른 자산들을 하나의 그룹으로 묶은 개념입니다. 그리고 자산별로 비중이 존재하며 처음에 정한 비중만큼 매수를 하게 됩니..

Table of contents들어가며나름대로 정리해 보는 투자 가이드 두 번째 편입니다. 이번에는 투자를 시작할 때 어떤 화폐로 시작하면 좋을지에 대해서 적어보려고 합니다. 사실 어떤 게 더 좋고 안 좋고 그런 게 아니라 어떤 화폐로 시작하느냐에 따라서 세금이나 계좌선택 등 고려해야 할 사항이 달라지기 때문에 이에 대한 이야기를 해보려고 합니다.막연히 어떻게 투자하는 게 좋다라는 것은 아니지만, 한 번쯤 투자를 시작하기 전에 고려를 해볼 때, 참고자료가 되었으면 합니다.원화로 시작하기우리는 대한민국 국민입니다. 우리가 사용하는 화폐는 원화입니다. 원화를 투자하여 원화를 버는 게 가장 직관적이고 또 이해도 쉬우며, 투자의 결과물이 바로 나타나기 때문에 상당히 직관적입니다. 하지만 요즘 경제는 우리나라만 ..

Table of contents들어가며평소에 사람들과 재테크 이야기를 하다 보면, 세금, 계좌, 투자상품 등 다양한 주제가 나오게 됩니다. 제가 아는 내용이 나오면 열심히 대화를 하곤 하는데요, 이렇게 늘 반복적으로 나오는 내용에 대해서 한번 정리를 해보고 싶은 생각이 들었는데 이번 기회를 통해서 한번 작성해보려고 합니다.이번 포스팅에는 투자를 하기 위해서 필요한 계좌에 대해서 정리를 해보려고 합니다. 투자의 성격에 따라 또는 기간 세금 등등 여러 가지 항목에 따라 유리하거나 불리한 계좌가 있습니다.먼저 종류와 특징에 대해서 알아보고, 투자 형태에 따라 어떤 계좌를 선택하면 좋을 지 제 나름의 기준으로 풀어써보고자 합니다. 계좌의 종류일반 주식 계좌증권회사에서 개설할 수 있는 가장 기본적인 계좌입니다. ..

Table of contents 액면병합(reverse stock split) 얼마 전 카카오가 액면 분할로 인해 많이 떠들썩했었습니다. 그래서 액면 분할에 대해서 간략히 조사를 하고, 카카오의 공시를 통해서 케이스 스터디한 내용을 포스팅했었습니다. 이번에는 액면 분할과는 반대로 액면 병합에 대해서 조사한 내용을 정리해보려고 합니다. 크게 어렵고 복잡한 내용은 아니어서 간단히 뜻에 대해서 알아보고, 실제로 제가 가지고 있는 ETF에서 변화된 내용 위주로 정리를 해보려고 합니다. 의문의 문자 한 통 얼마 전 키움 증권으로부터 문자가 한통 왔습니다. 보통 배당금이 입금되었다는 것이 대부분인데, 그날은 내용이 조금 달랐습니다. 또한 생각해보니, 배당금 알림 통지는 SMS가 아닌, 카톡 메시지로 왔었는데 이번 ..

Table of contents 샤프지수(sharp ratio) 자산배분 투자에 있어서 어떤 포트폴리오를 선택할지 결정하는 것은 매우 중요한 일입니다. 어차피 미래는 예측할 수 없으므로 우리는 최대한 합리적인 선택을 하기 위해서 여러 가지 방법으로 포트폴리오를 평가해봅니다. 과거 데이터를 기반으로 백테스트를 수행했을 때, 주로 등장하는 연평균 성장률(CAGR)과 표준편차를 이용한 변동성에 대해 살펴보는 글을 작성하였습니다. 혹시, 안보셨다면 이 글을 읽기전에 한번 보시길 권해드립니다. 2021.03.08 - [투자 공부/기초] - 수익률과 기하평균 2021.03.12 - [투자 공부/기초] - 변동성과 표준편차 오늘은 수익률과 변동성을 이용하여 포트폴리오를 평가하는 샤프지수(sharp ratio)에 대해..

Table of contents 장기투자의 적! - 변동성 이전 포스트에서는 변동성을 측정하는 표준편차에 대해서 알아보았고, 왜 변동성을 줄여야 하는지 간략하게 살펴보았습니다. 오늘은 좀 극단적이긴 하지만, 엑셀 시트를 이용하여 간단한 시뮬레이션으로, 장기투자에 있어서 변동성이 어떤 의미를 갖는지, 왜 주의를 해야 하는지에 대해서 살펴보려고 합니다. 사실 오늘 공부를 하기 전까지는 변동성은, 단지 내가 자금이 필요할 타이밍에 매도를 해야하는데 그때 자산이 내려가 있는 경우 손실 리스크를 얻을 수 있는 정도라고만 생각하고 있었습니다. 즉, 매도를 하지 않고 계속 보유를 한다고 했을 때 변동성이 주는 위험성에 대해서는 크게 인지를 하고 있지 않았습니다. 하지만 조금 살펴보니, 변동성이란 녀석은 포트폴리오의 ..

Table of contents 변동성과 표준편차 투자를 함에 있어서, 리스크는 항상 존재합니다. 리스크가 없는 투자란 있을 수 없죠. 투자자에게 리스크는 항상 피하고 싶은 존재일 것입니다. 그렇다면 우리는 리스크라는 것을 피하기 위해서는 어떤 행동을 할 수 있을까요? 먼저 리스크를 측정하는 수단을 알아야 할 것입니다. 어떤 포트폴리오를 선택할지, 또는 어떤 회사를 선택해서 투자를 할지 우리는 늘 선택을 해야만 하고, 이때 리스크가 낮으면서 수익성은 높을만한 투자처를 찾아야 합니다. 우리는 흔히 주식은 위험하고 채권은 안전하다고 합니다. 왜 그럴까요? 아마도, 가장 직관적인 이유는 "변동성"때문일 것입니다. 그렇다면 변동성이란 무엇일까요? 네. 따로 정의하지 않아도 여러분들의 머리속에 있는 바로 그 개념..