MoneyTree

들어가며... 미국 투자를 시작하게 되면서 자연스럽게 달러 환전에 대해 알아보게 되었습니다. 환전은 보통 해외여행 가기 전, 외국 지폐로 직접 교환하기 위해 환전 신청을 하고, 공항이나 지정된 은행에서 받는 것으로 알고 계실 텐데요, 미국 주식을 사기 위해서는 당연히 달러를 먼저 사야 하고, 이것은 꼭 지폐로 가지고 있을 필요는 없습니다. 그래서 환전을 할 때, 알아야 할 용어나 내용에 대해서 정리를 하고 환전 수수료 우대는 어떻게 적용되는지 알아보겠습니다. 환율은 어떻게 결정되나? 우리가 보통 고시되는 환율은 서울외국환거래소에서 결정됩니다. 오전 9시부터 3시 30분까지 주식시장이 열리듯 외환 시장이 열립니다. 서울 외국환 거래소는 장중 거래된 모든 외화의 평균값을 분단위로 고시를 하게 되고 이것을 매..

들어가며... 해외상장 ETF든, 국내 상장 ETF든 ETF를 통해서 투자를 하기로 하였다면, 이제 어떤 ETF를 고를지 정말 고민이 될 것입니다. 요즘 국내 상장 ETF들의 종류도 워낙 다양해져서, 선택의 폭이 넓어진 반면 그만큼 어떤 상품을 고를지 더 어려워졌다고 할 수 있을 것입니다. 제가 ETF 상품을 고르면서 나름 기준으로 삼았던 내용에 대해서 정리해보려고 합니다. 국내 상장 ETF vs 해외상장 ETF 제가 가진 전체 자산의 비율 중, 60% 정도는 미국에 투자를 해야겠다고 마음을 먹은 이상, 저는 해외상장 ETF를 선택하기로 하였습니다. 직접 달러로 환전을 하여 해외주식 계좌를 통해 ETF를 매수할 계획을 가지고 실행에 옮기고 있습니다. 해외상장 ETF를 하면 좋은 점이 저렴한 운용수수료를 ..

들어가며... 지난번 포스트에서는 연금저축과 퇴직연금에 대해서 정리를 했었습니다. 이번에는 연금저축 계좌에 대해서 알아보고, 나름 어떻게 하면 유리한 방향으로 운용할 수 있는지 개인적인 방법을 적어보려고 합니다. 항상 글을 적을때는 체계적으로 정보를 전달하고자 노력을 하고 있는데요, 막상 쓰고보니 그냥 머릿속에 있는 내용이 두서없이 막 나오는 것 같아요. 이번에도 최대한 노력은 하겠지만, 내용이 다소 두서없이 되더라도 이해 부탁드립니다. 연금저축은? 연금이라는 것은 누구나 다 아실 것입니다. 젊었을 때 저축을 해놓은 자본을 가지고, 노후에 경제활동을 하지 않아도 다달이 타서 쓰는 돈이라고 말이죠. 어느 자료에서 봤는데, 우리나라가 전세계에서 노인 빈곤률이 높은 편에 속한다고 합니다. 그래서 우리나라에서도..

들어가며... 2019년에 처음으로 개인형 퇴직연금계좌인 IRP계좌를 개설했습니다. 목적은 투자라기 보다는, 소득공제를 위해서였습니다. 작년에는 IRP계좌에 300만원만 채워넣고, 그것도 1.2%짜리 예금으로 했었습니다. 하지만 지금은 좀 생각이 달라졌습니다. 아니, 연금저축을 해야하는 이유가 단지 소득공제만은 아니었다는 사실도 최근에 알게 되었습니다. 퇴직연금을 포함한 연금저축에 대해 정리하고, 왜 해야하는지 그 이유에 대해서 설명해보려고 합니다. 퇴직연금제도 우리나라에는 퇴직연금제도에 대해서 정리해보려고 합니다. 제가 취업하기 전만 하더라도, 연봉협상할 때, 퇴직금이 포함되었는지 별도인지, 회사마다 달랐습니다. 그리고 매년 퇴직금을 정산해서 직원에게 지급하는 그런 회사들도 있었고요. 제가 처음 다닌 ..

들어가며... 유튜브를 돌아다니다가, 우연히 EBS에서 제작한 다큐멘터리를 보았습니다. EBS 다큐프라임 자본주의 제1부 돈은 빛이다 https://youtu.be/0LYMTsj_eqc 영상은 한 두어달 전에 본 것 같은데, 이렇게 공부하는 김에 이 영상을 보고난 느낌을 적어보고자 합니다. 실은, 제가 투자에 관심을 가지게 된 결정적인 계기가 된 영상이라서, 한번 정리해보고 싶었습니다. "주식은 도박이다", "원금 손실은 절대 용납 못한다."라고 생각할만큼, 저는 투자에 대해서만큼은 보수적인 성향을 가지고 있었습니다. 그래서 직장생활한지 13년이 넘도록 주식은 한번도 해보지 않았고, 적립식 펀드만 조금 해본것이 전부였습니다. 적립식 펀드도, 은행에 적금들러 갔다가 은행원의 끈질긴 설득에 넘어가서 들게 되..

1. 올웨더 포트폴리오 2. 연금저축 3. 개인형 IRP 4. 해외주식 5. 종합 6. 평가 실제 시작은 5월말부터 하였지만, 이렇게 정리하는 것은 오늘이 처음이네요. 올웨더 포트폴리오를 무작정 따라해보고 있는데, 운좋게도 하나 빼고 모든 자산군에서 상승이 있었습니다. 실제로 주식이 내리면 채권이 올라주고 서로 보완을 해줄것이라고 기대를 하고 있는데, 이렇게 같이 오르게 되면, 나중에 같이 내리는 구간이 오지 않을까 걱정이 되기도 합니다. 아직 코로나 팬데믹이 다 끝나지 않아서 전세계적으로 불안한데, 남은 자금을 투입하기에 망설여지는 시기이기도 합니다. 환율도 계속 1200원대를 유지해서 좀 부담스러운 구간이기도 하고요. 해외주식은 배당을 바라고, 리얼티인컴을 조금씩 샀었는데, 수익률이 좋지 않네요. 그..

들어가며... 흔히 투자를 할 때, 분산 투자, 장기 투자를 하라고 한다. "계란은 한바구니에 담지 마라"라는 말도 있다. 그럼 분산 투자는 어떻게 하는 것인지, 혼자서 공부한 내용을 정리해보도록 합니다. 분산 투자의 종류 1. 지역 분산 투자하는 지역에 대한 분산이다. 국내/해외 이렇게 나눌 수 있고, 해외도 미국과 유럽 또는 동남아와 같이 다양한 지역을 대상으로 투자를 하는 것을 의미합니다. 2. 섹터 분산 상장된 회사들은 저마다 산업분야가 다릅니다. 그래서 전기전자/반도체/바이오 등 다양한 섹터로 나누어 지게 됩니다. 보통 시장의 관심을 받는 섹터 또는 테마가 있다면 해당 산업군의 주가는 같이 움직이게 됩니다. 동일한 섹터의 회사 주식을 사는 것보다, 섹터를 분산해서 투자를 하는 것을 의미합니다. ..

들어가며... ETF로 자산을 운용할 때, 발생되는 세금에 대해서 정리합니다. ETF 종류 ETF는 크게 "국내상장ETF", "해외상장ETF"로 나눌 수 있습니다. 국내상장 ETF는 다시, 국내 주식형 ETF, 그리고 기타 ETF로 나눌 수 있습니다. 구분 국내상장ETF 해외상장ETF 국내 주식형ETF 기타ETF 매매차익 비과세 소득세 15.4% 양도소득세 22% 분배금 소득세 15.4% 국내상장ETF : 국내 주식시장에 상장 되어있는 ETF입니다. 국내주식형ETF : 코스피200지수와 같이 국내 주식시장에 있는 지표를 추종하는 ETF입니다. ex) kodex200 기타ETF : 채권, 원자재, 해외주식, 파생상품 등으로 이루어진 ETF입니다. ex) kodex 미국채 10년 선물 해외상장ETF : 해외..

들어가며.. 최근, 코로나 펜데믹으로 인해 경제사정이 어려워지면서 각 나라에서 양적완화를 통해 시장에 돈을 풀고 있습니다. 즉, 돈의 가치가 점점 떨어져서 이제는 정말 제로금리 시대로 접어드는 것 같습니다. 예전에는 금리가 좀 낮아도, 이자로 돈을 불리겠다는 목적보다는, 안쓰고 묶어둔다는데 의미를 두고 적금이나 예금을 들었었는데요, 실제 1년후 이자 소득세를 제외한 원금을 보니, 정말 뭐라도 해야겠다는 생각이 들었습니다. 하지만, 부동산/주식 이런 투자라는 것을 한번도 해본 경험이 없지만, 뭐라도 해야할것 같아서 최근에 투자 공부를 시작하게 되었습니다. 그중에서 제 투자 성향과 정말 딱 맞는 상품을 찾았는데 그게 바로 ETF였습니다. 해외로 눈을 돌리니, 정말 다양한 자산을 추종하는 ETF들이 있었고, ..