MoneyTree

2023.11.30 계좌 현황 배당금 현황 마치며 어느정도 회복은 하는 모양이지만 연금저축을 제외하면 여전히 손실 구간입니다. 채권은 정말 금리가 내려가지 않는 한 수익구간으로 가기에는 힘들어 보입니다. 그래도 꾸준히 투자는 계속 할 예정입니다. 벌써 2023년도 얼마 남지 않았네요. 내년에는 경기가 좀 회복되길 바래봅니다. 모두 성투하시길 바랍니다.

2023.10.31 계좌 현황 배당금 현황 마치며 장기채권(EDV)는 반토막 수준이고, 다른 채권들도 모두 20%이상 손실을 기록하고 있습니다. 금리는 더 내려갈 기미가 보이지 않아서 당분간은 위와 같은 손실이 계속 될 것으로 보고 있습니다. 아직은 급히 돈을 써야할 곳이 없기때문에 계속해서 투자를 유지할 계획입니다. 그런데 채권에 대해서 계속 이렇게 들고 가는 게 맞을 지, 좀 고민이 되는 것은 사실입니다. 투자 기준을 확립하기 위해 채권 부분에 대해서 좀 더 공부를 해봐야겠습니다. 계좌는 파란불이지만, 언젠가 좋아지기를 기대하며, 모두들 성투하시길 바랍니다.

2023.09.30 계좌 현황 배당금 현황 마치며 매월 말일에 포트폴리오 점검을 하면서 이렇게 기록으로 남기고 있는데요, 9월 정산이지만 오늘은 10월 4일입니다. 추석연휴가 끝난 첫날이었는데, 한국 시장이 많이 하락하였습니다. 올웨더 포트폴리오를 보니 미국장도 비슷한 상황인 것 같고요. 주요 상황은 미국에서 긴축정책을 좀 더 오래 가져간다는 메세지가 있는 것 때문이라는데.. 주식도 채권도 상성 이런 거 상관없이 모두 다 동반 하락 하는 것 같습니다. EDV는 이제 반토막 수준이네요. 안정적으로 간다는 취지로 채권 비율이 높은 포트폴리오다보니, 현재 수익률이 최고로 좋지 않습니다. 그래도 아직은 투자를 계속 할 수 있는 상황이기에, 계속해서 지켜봐야겠습니다. 모두들 성투하시길 바랍니다.

2023.08.31 계좌 현황 배당금 현황 마치며 오늘은 정리하다 보니, 올웨더 포트폴리오가 눈에 들어왔습니다. 해당 수익률만 한번 살펴보자면요. 구분 달러 원화 비고 총 매입 금액 $28,440.35 34,128,416원 평균 환율, 1200원 현재 금액 $23,571.91 31,316,697원 2023.9월 기준 환율, 1328원 수익률 -17.12% -8.24% 달러로만 보면 -17%가 넘고요, 이를 원화로 환산하면 600여만 원이 넘는 손실입니다. 하지만 지금까지 꾸준히 매수해 온 달러 가격은 대략 1200원대 초반이었습니다. 그만큼 달러가 올랐기때문에 하락을 상쇄할 수 있었습니다. 그래도 대략 달러당 130원 정도 수익이 났으니 조금은 선방한 것 같습니다. 달러를 보유해야하는 이유와, 환노출을 ..

2023.07.31 계좌 현황 배당금 현황 마치며 채권 수익률이 정말 바닥을 모르고 내려가고 있습니다. EDV는 무려 -40%입니다. 지금 생각해보니 안전자산이 선호되는 사이클이 오기는 해야할 것 같은데... 원금은 건질 수 있을지 걱정이 되네요. 채권에 투자하실 계획이라면 잘 보고 결정하시는 게 좋을 것 같습니다. 모든 포트폴리오에서 채권이 다 마이너스네요.

Table of contents 정기적금과 증여세 약 3년 전에 주식을 아이에게 증여를 하고, 그 후기를 남긴 적이 있었습니다. 2020.09.26 - [투자 공부/세금] - 증여세 납부 후기 주식은 일정 기간 동안의 평가금을 가지고 증여대상 금액을 산정하는 방식이었고, 현금의 경우에는 그 자체로 평가를 할 수 있기 때문에 크게 복잡할 일은 없어 보였습니다. 하지만, 최근에 직장동료로부터 매월 정기적금 형식으로 아이명의 계좌로 돈을 입금해 주는 경우에 증여세는 어떻게 되는지 질문을 받았습니다. 저는 그렇게 증여를 해본 적이 없었기 때문에 우선은 알아보겠다고 이야기를 하고, 관련내용을 살펴보았습니다. 이번 포스팅에서는 알아본 내용을 정리하고, 정기적금 형식으로 증여를 하실 계획이 있으신 분들에게 도움이 되..

연금계좌 세재혜택 정리(2023년 최신) 포트폴리오를 보셔서 아시겠지만, 미래를 위해 조금씩 연금계좌에 저축을 하고 있습니다. 가장 큰 목적은 절세혜택입니다. 매년 작게는 몇만 원에서 크게는 백단위 금액까지 세금으로 토해내는 것을 보면서 최대한 절세를 위해 노력을 해야겠다고 생각했습니다. 신용카드나 부양가족같은 것으로는 더 이상 마이너스를 메꿀 수가 없어서 연금계좌를 이용하기로 하였습니다. 작년까지는 연금저축계좌와 IRP를 통합하여 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있었는데, 올해부터는 그 한도가 상향되었다고 합니다. 마침, 자료를 조금 찾아보니 기획재정부에서 알기 쉽게 삽화를 도입하여 책자를 배부했다는 뉴스를 보게 되었습니다. 책자의 내용은 방대하지만, 연금계좌 관련된 내용만 발췌하여 정리해 보겠습니..

Table of contents 리밸런싱 후기 - 20230713 지난해 세제개편이 일어나면서 연금저축에 관한 제도에도 변화가 있었습니다. 간단히 말씀드리자면, 연금저축/IRP계좌를 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있게 되었습니다. 또한, 소득구간도 완화가 되었고 무엇보다도 실제 수령할 때 분리과세를 선택할 수 있도록 하였습니다. 2023.07.13 - [투자 공부/세금] - 연금계좌 세제혜택 정리(2023년 최신) 오늘은 연금계좌에 대해서 리밸런싱을 하였습니다. 세액공제 개편에 맞추어서 900만원을 한 번에 납입하기에는 부담이 있어서 조금 나눠서 넣으려고 합니다. 연금저축계좌, IRP계좌에 대해서 리밸런싱 한 내역에 대해서 정리하겠습니다. 리밸런싱 내역 연금저축 연금저축 계좌는 비중이..

2023.06.30 계좌 현황 포트폴리오를 보면서 느끼는 건데, 현재 채권은 완전 하락세이고 주식은 상승세인 것 같습니다. 채권이 50% 이상인 올웨더 포트폴리오는 글쎄요, 올웨더는 아닌 것 같고.. 코로나 팬데믹과 같이 위험한 상황에서 방어를 좀 더 잘하기 위해 만들어진 포트폴리오이지 않나 싶습니다. 수익률 변동입니다. 올웨더는 꾸준히 두자릿 수의 마이너스를 보여주고 있고요. 연금저축의 경우 저번 리밸런싱 때 채권을 줄이고 주식을 늘린 게, 이득이 되어 유일하게 수익구간을 나타내고 있습니다. 배당금 현황 이번에 VT에서 7만원 넘는 금액이 들어왔네요. 조금 더 모아서 올웨더 포트폴리오 리밸런싱 때 포함하여 매수를 진행해야겠습니다. 마치며 코로나는 이제 완전히 종식된 것 같고, 팬데믹으로 인해 풀렸던 유..

2023.05.31 계좌 현황 배당금 내역