리밸런싱 후기 - 20230713

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리밸런싱 후기 - 20230713

지난해 세제개편이 일어나면서 연금저축에 관한 제도에도 변화가 있었습니다. 간단히 말씀드리자면, 연금저축/IRP계좌를 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있게 되었습니다. 또한, 소득구간도 완화가 되었고  무엇보다도 실제 수령할 때 분리과세를 선택할 수 있도록 하였습니다.

2023.07.13 - [투자 공부/세금] - 연금계좌 세제혜택 정리(2023년 최신)

 

[출처 : moneytree]

오늘은 연금계좌에 대해서 리밸런싱을 하였습니다. 세액공제 개편에 맞추어서 900만원을 한 번에 납입하기에는 부담이 있어서 조금 나눠서 넣으려고 합니다. 연금저축계좌, IRP계좌에 대해서 리밸런싱 한 내역에 대해서 정리하겠습니다.

리밸런싱 내역

연금저축

리밸런싱  수행  전 [출처:moneytree]

리밸런싱  수행  후 [출처:moneytree]

연금저축 계좌는 비중이 깨지지는 않았고, 단순히 추가자금 투입만 있었습니다. 수익구간의 상품은 불타기가 되었고, 손실 구간 상품은 물타기가 되었네요. 평가손익금액은 그대로인데, 수익률 숫자만 조금 바뀌었습니다.

IRP

리밸런싱  수행  전 [출처:moneytree]

 

리밸런싱  수행  후 [출처:moneytree]

IRP계좌의 경우, 채권의 지속적인 하락으로 비중이 틀어진 모습입니다. 약 50만원어치 추가 매수가 필요한 상황인데, 추가 자금을 투입함으로써 자연스럽게 그 부분이 해소가 되었습니다.

리밸런싱 후, 60:40 비중으로 다시 맞춰진 것을 볼 수 있습니다.

마치며

예전에도 계속 고민을 하였지만 채권을 계속해서 사는 것이 맞을까? 라는 의문이 있습니다. 이제 금리가 내길을 은 잘 없을 것 같고, 그렇다면 이렇게 계속 마이너스가 되는 것은 아닌지 불안감이 들기도 하는데요, 하지만 결론은 분할매수/장기투자 관점으로 쭉 끌고 나가는 것이었습니다.

 

특히, IRP의 경우 위험자산에 투자할 수 있는 한도가 정해져 있다보니, 채권과 같은 상품은 어쩔 수 없이 매수를 할 수밖에 없는 것도 어찌 보면 이유이기도 하겠네요.

 

연금상품인 만큼, 나중에 연말정산 때 돌려받기 위한 목적이 가장 큰 목적인데요 나중에 수령할 때쯤 되어서 수익률에 모두 빨간불이 들어왔으면 하는 바람을 가져봅니다.

 

모두들 성투하시길 바랍니다.