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Table of contents들어가며투자, 재테크 관려하여 전문가는 아니지만 그동안 제가 경험하고 공부했던 내용들을 꾸준히 공유해오고 있습니다. 그중에서 최근에는 나름 처음 시작하시는 분들을 위해 "투자 가이드"라는 제목으로 5회 연재 글을 작성하였는데, 오늘은 그 마지막 시간으로, 투자를 진행하면서 포트폴리오 운용 및 성과 관리에 대해서 적어보려고 합니다. 앞서 적었던 글들을 안보셨다면 한번 보시고 오시는 것도 좋을 것 같습니다. 2024.11.09 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 1편 : 계좌 선택2024.11.10 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 2편 : 원화 vs 달러2024.11.20 - [투자 공부/기초] - 투자 가이드 3편 : 포트폴리오 구성하기2024.11.25 - [투자..

들어가며채권을 공부하면서, "단기 채권과 장기채권의 금리 차이가 역전이 되면 경기 침체가 온다."라는 말을 많이 접했습니다. 그리고 현재도 긴 시간 동안 역전 현상이 지속되고 있는데요,이런 상황에서 경기 침체가 오는 것인지에 대해서 많은 전문가들이 분석을 하고 있습니다. 한번 정리를 해야겠다고 마음을 먹었었는데, 이번 포스팅에서는 두 금리의 차이가 어떤 의미를 가지며, 경기침체와 어떤 관련성이 있는지 확인해 보겠습니다. 채권이란?채권에 대해서 간단히 살펴보면, 채권은 차용증과 같은 의미로, 돈을 빌리기 위해서 발행하는 문서입니다. 발행할 때 기간과 이자가 결정되어 있고, 이 채권을 매수하는 사람은 만기까지 쭉 가지고 있으면 그 이자를 확정적으로 받을 수 있습니다. 그래서 발행하는 기관 또는 단체의 신뢰성..

Table of contents들어가며투자 가이드라고 이름을 정하고 글을 벌써 4편째 쓰고 있는데요, 저처럼 초보의 입장에서 직접 경험해 본 내용을 바탕으로 도움을 드리고자 적고 있습니다. 지난번 포트폴리오 구성에 이어서 오늘은 개별종목에 투자하는 방법에 대해서 적어보려고 합니다.사실 개별종목 투자는 제 성향상 잘 안하긴 하는데요, 한다고 해도 대기업 우량주(현재 시점 기준)에만 하게 되는 것 같습니다. 안정성을 1순위로 추구하는 투자자 입장에서 개별주에도 투자를 하는 이유를 적어보자면 아래와 같습니다. 첫째, 시장을 떠나지 않기 위함입니다. 올웨더 포트폴리오니, 영구 포트폴리오니 다 좋은데 유일하게 생각하는 단점이 계좌를 거의 들여다보지 않아도 된다는 것입니다. 이게 장점일 수도 있겠지만 제가 단점이라..

저는 현재 주식투자를 하고 있습니다. 하지만 매번 사고팔고 수익을 올리는 소위 말해서 "단타"라는 것을 하지 않습니다. 아니 정확히 말하면 "못한다"라는 게 맞을 것 같습니다. 그래서 제가 지금까지 매수를 해왔던 종목들을 보면 죄다, 이름만 대면 알만한 기업들로만 매수를 해왔었습니다. 현재에도 개별주로만 따진다면, 카카오와 삼성전자만 들고 있네요. 성향은 안정성을 하고 있고, 그렇다고 예금/적금보다는 높은 수익률을 추구하고 있으니 그 사이 어딘가 "대기업 우량주"정도에서만 투자를 하고 있는 상황입니다.그나마 다행인 것은 당장 써야할돈은 아니니 물리면 물리는 대로 계속 두면 언젠가는 오르겠지..라는 심정으로 계속 투자를 하기 때문에, 큰 손실을 본 적은 없다는 것이겠네요. 투자에 대한 경험이 풍부하진 않지..

Table of contents들어가며금융투자소득세를 알아보면서 자료를 살펴보던 중, 2024년 세법 개정안 자료를 보게 되었습니다. 월급쟁이이다 보니 소득공제 관련해서 변경되는 내용에 관심이 갔습니다.또한 증여세/상속세 부분이 완화된 것도 보였는데요, 내용이 방대해서 모두 다 살펴볼 수는 없겠지만, 지극히 주관적인 저의 판단에 근거하여 주요 내용만 한번 뽑아서 정리해보려고 합니다.증여세 부담 완화이 블로그를 처음 시작할 때 즈음, 자녀에게 주식을 증여하기 위해 증여세 부분을 살펴본 적이 있었습니다. 관련 내용을 정리하기도 하였는데요, 그때 공제금액을 빼고 금액이 좀 남아서 세금을 냈던 걸로 기억하는데요, 세 부담이 완화가 되었네요. 사실, 제가 냈던 세금의 과세표준 금액은 그리 크지 않기때문에, 이 완..

Table of contents들어가며올웨더 포트폴리오를 구성하면서 주식을 어떤 형태로 가져갈지, 고민을 했었는데요 아무래도 최대한 분산을 하여 투자를 하는 게 좋겠다는 생각을 했습니다. 미국이나, 우리나라 나눠서 해야할까? 중국이나 인도 이런 나라들까지도 해야 하나? 이런 고민을 하던 중, 다른 투자자들은 어떻게 하고 있나 찾아보니 VT ETF를 많이 사용하는 것을 알았습니다. 그때 당시, 일단 무작정 따라 하기 위해 매수를 하였지만 제대로 알아보는 시간은 없었던 것 같습니다. 자신이 투자하는 상품에 대해서 어느정도 지식은 있어야 한다고 생각합니다. 그래서 커버드콜에 대해서도 공부를 했었고요, 이번에도 어떤 지수를 추종하는지, 주의사항은 없는지 기본적인 내용에 대해서 살펴보고자 합니다.기초지수ETF는 ..

Table of contents들어가며요즘 뉴스에서 금융투자소득세 관련 이야기가 종종 나오고 있습니다. 어렴풋이 알기로 주식으로 얻은 이익이 많아야 해당사항이 있으므로, 우리처럼 일반 소액 투자자는 해당사항이 없는 것으로 알고 있습니다.하지만, 몇 가지 우려사항이 있고 사실과 다를 수 있다는 기사들이 나오면서 좀 살펴봐야겠다고 생각했습니다. 관련 내용 공유드립니다.금융투자소득세란?금융투자소득세는 말 그대로 투자를 하여 얻은 수익에 세금을 부과하겠다는 이야기입니다. 2020년에 소득세법 개정안이 국회를 통과하면서 생겼는데요, 최근까지 계속 유예가 되어온 상황입니다. 법 개정전에는 국내 주식으로 차익을 얻어도 일부 대주주 요건을 갖춘 투자자 이외에는 비과세로 되어있기 때문에 세금을 안내도 되었는데요, 이번에..

Table of contents들어가며앞서 말씀드린 것처럼 계좌와 화폐를 결정하였다면, 이제 본격적으로 투자를 실행해 볼 단계입니다. 투자에는 정말 다양한 종류와 방법이 있습니다. 일단 이번 가이드에서 다루고자 하는 투자의 범위는 주식과 채권 같은 금융상품들로 한정하겠습니다. 요즘에는 비트코인과 같은 가상자산도 활발하고, 금, 은 과 같은 원자재도 꾸준히 인기를 끌고 있습니다.포트폴리오 구성시, 언급은 하겠지만 전통적으로 주식과 채권을 위주로 설명을 할 예정입니다. 차근 차근 따라오셔서 자기만의 포트폴리오를 구성하는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.포트폴리오란?포트폴리오는 상관관계가 서로 다른 자산들을 하나의 그룹으로 묶은 개념입니다. 그리고 자산별로 비중이 존재하며 처음에 정한 비중만큼 매수를 하게 됩니..

Table of contents들어가며자산배분에 있어서 가장 중요한 것은 상관관계입니다. 보통 위험자산군과 안전 자산군 사이에서 음의 상관관계가 성립하게 됩니다. 우리는 투자를 할 때, 이 상관관계를 확인하고, 한쪽이 내릴 때 올라주는 자산을 동시에 매수를 하여 변동성을 줄이고 장기적으로 우상향 할 수 있는 방법을 추구해야 할 것입니다.그리고, 이 방법은 홍춘옥 박사님의 아이디어를 토대로 구성한 것임을 밝힙니다.대표적으로 주식-채권을 같이 담는 전략이 있는데요, 보통 보험사에서 많이들 사용하는 방법입니다 .위험자산인 주식과 안전자산인 채권을 섞는 것인데, 혹시 이 내용이 궁금하시면, 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하세요.2021.05.08 - [투자 공부/자산배분] - 주식과 채권 사이의 관계2021...

들어가며팀원들과 티타임을 하던 중, 퇴직금에 대한 이야기가 나왔습니다. 보통 일시불로 수령하는 것보다 연금으로 수령하는 것이 유리하다고 알고 있는데요, 일시불로 수령하게 되는 경우에 세금은 얼마나 나오는지 궁금해서 찾아본 내용 공유드립니다. 실제로 찾아보니, 생각보다 그렇게 많은 세금을 내지 않도록 되어있었습니다. 물론 퇴직소득 금액에 따라서 천차만별이겠지만, 계산되는 과정을 살펴보니, 근속연수가 오래 될 수록 공제해 주는 것도 있고, 환산배수를 곱하고, 근속연수로 나누어주는 과정을 통해서 또 한 번의 세금 부과 대상 금액이 줄어드는 것을 볼 수 있었습니다.  국세청 홈페이지에 예제와 함께 상세히 나와있는 과정을 하나씩 살펴보겠습니다.20년동안 근무한 근로자가 퇴직 시, 1억 원의 퇴직금을 실시 수령하는..