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2025.3.31 계좌 현황3월 초에 포트폴리오가 v1.3으로 업데이트되면서, ISA계좌가 추가되었습니다. 자세한 변경사항은 포트폴리오 소개 글을 참고 바랍니다.2025.03.11 - [투자 현황] - 포트폴리오 Ver 1.3 포트폴리오 Ver 1.3Table of contents포트폴리오 Ver 1.3오랜만에 포트폴리오 변경이 있었습니다. 기존 수정과 신규 생성이 있었는데요, 관련 내용 정리해 두고자 포스팅을 합니다. 항상 느끼는 것이지만, 투자에 정답은mymoneytree.tistory.com ISA계좌를 개설한 지 한달이 되지 않았지만, 월말 정산을 하면서, 기록을 시작하였습니다.  미국 주식이 많이 빠졌는데요, 미국 주식과 한국 주식의 상관관계가 낮으니 나중에 리밸런싱 밴드에 닿게 되는 횟수가 많..

Table of contents포트폴리오 Ver 1.3오랜만에 포트폴리오 변경이 있었습니다. 기존 수정과 신규 생성이 있었는데요, 관련 내용 정리해 두고자 포스팅을 합니다. 항상 느끼는 것이지만, 투자에 정답은 없다고 생각합니다. 왜냐하면 각자 자신의 상황과 마인드 그리고, 투자 시점의 시장상황 등 워낙 변수가 많기 때문입니다. 저 역시, 제가 처한 상황에서 최대한의 결과를 낼 수 있는 방법을 찾고자 꾸준히 관리하고 또 공부하는 것이기도 하고요. 제 블로그를 찾아주시는 분들도 아마 비슷한 관심사가 있을 것 같은데요, 제가 하는 방법은 단순히 참고만 하시되 각자의 사정에 맞게 적절히 변형해서 사용해 보시면 좋을 것 같습니다.개인연금 계좌(IRP)이번에 신규 자산 추가가 있었습니다. 바로 얼마전에 포스팅한 ..

Table of contentsSOL미국배당미국채혼합 50 알아보기이 ETF를 알게 된 계기는 "IRP계좌에서 안전자산 항목으로 투자 가능한 미국채권"을 찾다가 발견하게 되었습니다. 저는 삼성증권 IRP계좌를 가지고 있는데, 아직도 미국 10년물 채권을 투자할 수 있는 상품을 찾지 못하였습니다. 그러던 중 최근에 출시된 이 상품을 알게 되었는데, 안정적인 다수지수와 미국채를 같이 담고 있는 점이 특이해 보여서 살펴보게 되었습니다. 아직 IRP계좌에서 투자를 할지 말지 결정은 하지 못하였는데요, 투자를 하기전에 그래도 기본적인 내용은 알아야겠다 싶어서 상품설명서를 살펴보았습니다. 자세한 내용은 생략하고, 나름 주요하다 싶은 내용들만 간추려서 정리해 보겠습니다.기초지수먼저 ETF를 볼 때 가장 중요한 기초지..

2025.2.28 계좌 현황이번 달에 IAU(금)을 4주 매도를 하였습니다. 리밸런싱 밴드를 초과하여 비중이 5%를 초과하는 상황이 발생하였습니다. 사실 그냥 둬도 나중에 다시 바뀔 수도 있지만, 최대한 원칙에 맞는 투자를 하고자 진행하게 되었습니다.매도한 금액은 어마 되지 않아서 일단 달러로 보유중인데, 추후 투입을 하게 될 것 같습니다.최근에 채권가격이 오르기 시작하는 것 같습니다. 올웨더 포트폴리오의 경우 채권은 제로쿠폰 장기채(EDV) 영향을 가장 많이 받고 있는데요, 이 ETF의 가격이 많이 올랐습니다. (그래도 -30%ㅠㅠ) 전반적으로 마이너스이긴 하지만, 많이 회복이 된 상황이구요, 특히 IRP에는 장기우량회사채로 채권을 담고 있는데 최근에 플러스 수익률로 전환되었습니다. 하지만 주식이 약세..

2025.1.31 계좌 현황   배당금 현황마치며2025년 새해가 밝았습니다. 하지만 벌써 한 달이 지났고, 1월 정산을 하게 되었습니다.(실제로는 2월 4일인데요, 1월에 이런저런 일로 정신이 없다 보니 이제야 정리를 하게 되었습니다.) 올웨더 포트폴리오의 경우, 달러 수익률로 보면, -10%대인데, 달러가치가 올라가면서 원화로 환산하면 20%넘게 수익 중입니다. 만약 달러를 그냥 가지고만 있었다면 얼마나 좋았을까 생각을 하게 됩니다. 당장 어떤 일이 발생해서 포트폴리오를 청산해야 한다고 하더라도 손해는 아니니 이 정도로 위안을 삼고 있습니다. 연금 저축의 경우 가장 실적이 좋습니다. 현재까지 30%의 수익을 기록하고 있는데.(물론 수익을 실현한 것은 아닙니다) 모든 자산에 대해서 빨간불이 들어와 있으..

2024.12.31 계좌 현황  배당금 현황마치며2024년도 하루를 남겨놓고 있습니다. 그동안 투자를 하면서 매월 거르지 않고 현황을 기록해오고 있는데요, 이렇게 조금씩이라도 기록을 해두는 것은 확실히 투자를 지속할 수 있는 원동력이 되는 것 같습니다. 올해 2024년을 돌아보면 "삼성전자"와 "원달러환율"이 가장 기억에 남습니다. YTD, 즉 올해 1월부터 오늘까지 1년간 추이를 보면, 정말 대조적인 모습을 볼 수 있습니다. 개인적으로 삼성전자 주식을 가지고 있는데요, 정말 이렇게까지 부진할 줄은 몰랐습니다. 내년에는 좀 반등을 해보길 기대하고요, 은행이자만큼은 아니지만 그래도 배당이 나오고 있으니, 이걸로 꾸준히 매수해 가면서 (비자발적) 장기투자를 해야 할 것 같습니다. 환율은 무려 15년만에 14..

Table of contents들어가며오래전에 블로그를 시작하면서 가장 먼저 살펴본 것이 우리나라 퇴직연금 제도였습니다. 투자를 먼저 시작한 것도 연금계좌에서 시작을 했었고요. 과거에는 퇴직금에 대해서 제대로 관리를 해주지 않아, 회사가 어렵게 되면서 어쩔 수 없이 퇴직을 할 수밖에 없는 경우에 지급되지 않는 경우도 많았습니다. 그리고 연봉에 퇴직금을 포함시켜서 계약을 하게 되면, 월급을 실제로는 연봉의 1/13로 책정해서 지급을 하면서, 나머지를 퇴직금으로 지급하기도 합니다.그래서 회사와 계약을 할때, 퇴직금 포함여부인지를 항상 따져가면서 비교를 해야 했습니다. 어떻게 되었든 직원이 퇴사를 할 때에는 회사는 그동안 누적되었던 퇴직금을 주어야 하는데, 별도로 충당을 해놓지 않는 경우 바로 주기 어려운 상..

들어가며지난 12월 3일 화요일 비상계엄 선포로 인해 우리나라는 정말 대 혼란에 빠졌습니다. 몇 시간 만에 해제가 되긴 했지만 여전히 혼란한 상황입니다. 이어서 주말에는 대통령 탄핵안까지 나왔지만 여러 정치적인 이슈로 인해 가결되지는 않았습니다.아침에 뉴스를 보다가, 이번 비상계엄으로 인해 국가의 신용등급이 떨어질 수도 있다는 전망이 나왔습니다. 그래서 국가 신용도에 대해서 찾아본 내용을 간략히 공유합니다. 국가신용도란?채권을 처음 공부할 때, 개인의 신용도에 따라 이자가 달라진다고 공부를 했습니다. 신용도가 낮아질 수록 내가 돈을 못 받을 리스크가 올라가니 이에 대한 보상으로 더 많은 이자를 받게 된다고 이해를 했고요, 보통 개인의 신용도는 돈을 빌려주는 사람이 생각하고, 적당한 이자를 받겠지만 국가에..

Table of contents들어가며요즘 채권에 대해서 공부를 하고 있는데요, 실제 투자를 하려고 들어가 보면 "세전은행환산이자"라는 용어를 자주 접하게 됩니다. 뜻을 잘 몰라도, 직관적으로 이 채권을 만기까지 보유했을 때, 세전으로 이 정도 은행이자만큼 벌 수 있을 것임을 알 수 있습니다.우리가 투자를 진행함에 있어서 예상되는 수익률은 매우 중요한 지표일 것입니다. 채권은 엄연히 은행예금과는 다르기때문에 실질적으로 수익률이 다르게 표현되어야 함에도 불구하고, 투자자들의 이해를 돕기 위해서 이 수치가 도입이 된 것 같습니다. 그런데, 이렇게 은행이자 만큼 벌 수 있으려면 몇 가지 조건이 있어야 하고요, 실제 수익과는 괴리가 있음을 알았습니다. 그래서  이번 포스팅에서는 어떤 경우에 이 수치를 신뢰할 수..

Table of contents들어가며2024년 12월 3일 오후 10시 23분, 정말 잊지 못할 만한 이벤트가 발생하였습니다. 영화에서나 볼법한 "비상계엄"이라는 단어가 온 미디어를 장악하고 있었습니다. 비상계엄이라는 것은 전시상황에 경찰이 국민을 통제할 수 없는 경우 법으로 정한 규정에 의하여 군이 모든 사법/입법/행정을 통제하는 강력한 조치입니다.하지만, 뉴스에 나오는 계엄을 선언하게 된 이유가, 국회가 잦은 탄핵을 했기 때문이고, 최근 예산안 관련 심의를 독단으로 밀어붙인다는 것이 이유였습니다. 이게 과연 계엄까지 갈만한 사안인지는 앞으로 두고봐야할 것 같습니다. 저는 이런 국가 비상사태가 발생했을 때 달러의 움직임을 다시 한번 알 수 있었는데요, 잘 발생하지 않을 이벤트이기도 해서 기록차원으로 ..