Table of contents
포트폴리오 Ver 1.3
오랜만에 포트폴리오 변경이 있었습니다. 기존 수정과 신규 생성이 있었는데요, 관련 내용 정리해 두고자 포스팅을 합니다. 항상 느끼는 것이지만, 투자에 정답은 없다고 생각합니다. 왜냐하면 각자 자신의 상황과 마인드 그리고, 투자 시점의 시장상황 등 워낙 변수가 많기 때문입니다.
저 역시, 제가 처한 상황에서 최대한의 결과를 낼 수 있는 방법을 찾고자 꾸준히 관리하고 또 공부하는 것이기도 하고요. 제 블로그를 찾아주시는 분들도 아마 비슷한 관심사가 있을 것 같은데요, 제가 하는 방법은 단순히 참고만 하시되 각자의 사정에 맞게 적절히 변형해서 사용해 보시면 좋을 것 같습니다.
개인연금 계좌(IRP)
이번에 신규 자산 추가가 있었습니다. 바로 얼마전에 포스팅한 미국주식과 미국채권을 각각 50%씩 담고 있는 ETF입니다.
2025.03.02 - [투자 공부/ETF] - SOL미국배당미국채혼합50 알아보기
SOL미국배당미국채혼합50 알아보기
Table of contentsSOL미국배당미국채혼합 50 알아보기이 ETF를 알게 된 계기는 "IRP계좌에서 안전자산 항목으로 투자 가능한 미국채권"을 찾다가 발견하게 되었습니다. 저는 삼성증권 IRP계좌를 가지고
mymoneytree.tistory.com
IRP계좌에서는 투자 당시, 미국채권과 미국주식 중에서도 S&P500 지수를 추종하는 ETF를 담고 싶었습니다만 적당한 상품이 없었습니다. 그래서 주식은 그나마 가장 비슷한 상품중에서도 커버드콜 상품을 담게 되었고요, 채권의 경우에도 미국 채권은 회사채밖에 없어서 지금의 종목을 담게 되었고요.
3년 정도 지난 것 같은데, 그 사이 새로운 상품도 많이 나왔고, IRP계좌 내에서도 선택의 폭이 다양해졌습니다. 그래서 기존 자산을 일괄 매도 후, 정리를 하고 다시 시작해 볼까도 고민을 했었는데요, 그래도 그동안 꾸준히 투자해 온 것이 아깝기도 하고, 그리고 크게 자산군의 형태가 달라지는 것도 아니어서 단순히 추가만 하게 되었습니다.
변경 사항은 아래와 같습니다.
| 상품명 | 종류 | 비중 | 비고 | |
| 변경 전 | KODEX 미국S&P고배당커버드콜(합성 H) ARIRANG 미국장기우량회사채 |
주식 | 60% | |
| ARIRANG 미국장기우량회사채 | 채권 | 40% | ||
| 변경 후 | KODEX 미국S&P고배당커버드콜(합성 H) | 주식 | 50% | |
| SOL 미국배당미국채혼합50 | 주식+채권 | 13% | 신규 추가 | |
| ARIRANG 미국장기우량회사채 | 채권 | 37% |
올해 IRP계좌에 300만원 추가 투입하면서 전액 신규 상품으로 매수를 했습니다. 13% 정도 되는데, 주식 채권이 반반이니 실제 주식은 57 정도, 채권은 43 정도로 나누어질 것 같습니다.
미국 10년물 채권 상품을 담았다는 것에 의미를 두고, 앞으로도 꾸준히 운용해 볼 계획입니다.
개인종합자산관리계좌(ISA)
작년 12월에 ISA계좌를 개설하였습니다. 사실상 만기는 없지만 의무 보유기간이 3년이므로, 3년 단위로 수익을 실현하여 200만 원 비과세를 받고, 나머지는 분리과세 혜택을 보는 것이 좋을 것 같습니다.
물론, 3년뒤에 비과세 혜택을 받을 수 있을 만큼 계좌 운용이 잘 되었다는 전제가 있어야 하지만요.
이 계좌는 어떤 포트폴리오로 구성을 할까하다가, 예전에 홍춘옥박사님이 설명한 "투자 4분법"을 차용하기로 하였습니다. 강연에서 소개해주셨던 전략은 국내주식 + 미국 주식 + 미국 채권 + 금 이렇게 4개의 자산군을 25%의 비중으로 각각 담는 것을 말씀해 주셨습니다.
백테스트 결과 연 8%에 가까운 퍼포먼스를 낸다고 하셨고, 20년간 하락장이 두 번인가 있었다고 하네요. 지금이 들어가기에 적기인 줄은 모르겠으나, 어차피 적립식이고 최소 3년은 유지를 할 계획이었으므로, 일단 100만 원 정도 금액으로 분할 매수를 진행하였습니다.
백테스트를 해보려고 자료를 찾다보니, 국내 자산에 대해서 백테스트를 해볼 수 있는 도구를 발견하였습니다. 해당 툴로 돌려보니, 대략 연간 4.42% 성장률이 나오네요.
위와 같이 동일한 비중으로 4가지 자산군을 담았습니다.
확실히, 국내 지수 대비 수익률이 좋아 보이네요. 확정된 포트폴리오는 아래와 같습니다.
| 상품 명 | 종류 | 비중 |
| Kodex 200TR | 국내주식 | 25% |
| ACE 미국 S&P500 | 미국주식 | 25% |
| Kodex 미국10년국채선물 | 미국채권 | 25% |
| ACE KRX금현물 | 원자재(현물) | 25% |
올해 첫째 아들이 중학교에 입학을 했습니다. 3년 뒤에 고등학교에 들어가는데요, 여기서 잘 굴려온 돈이 고등학교 입학할 때 이후 교육자금으로 요긴하게 사용되기를 희망해 봅니다.
3년 뒤에 수익이 나서 비과세 혜택을 받고, 해지하고 다시 가입을 한다면 그다음 3년은 우리 둘째 아들에게 투입이 되게 할 것인데, 계획대로 잘 진행이 되었으면 좋겠네요.
포트폴리오 매수한 지 일주일 되었는데 -2%네요. ㅜㅜ
어차피 장기투자이니 쭉 한번 가보겠습니다.
모두 성투하시길 바랍니다.
'투자 현황' 카테고리의 다른 글
| 2025.3.31 계좌 현황 (1) | 2025.03.31 |
|---|---|
| 2025.2.28 계좌 현황 (0) | 2025.03.02 |
| 2025.1.31 계좌 현황 (0) | 2025.02.04 |
| 2024.12.31 계좌 현황 (3) | 2024.12.31 |
| 2024.11.30 계좌 현황 (2) | 2024.11.30 |